Автор: Александр Сенников
Источник: FRANK MEDIA
Банки могут блокировать переводы по разным причинам, список которых регулярно расширяется. Например, клиента могут заподозрить в дроппинге или мошенничестве, или у банка могут быть вопросы к получателю перевода. Антифрод-система банковского приложения способна отменить транзакцию даже из-за комментария к переводу. Ограничения проводятся в основном согласно закону 115-ФЗ, требования которого обязаны выполнять банки.
Объясняем, что может стать причиной блокировки счета и как его снять.
Что такое №115-ФЗ
Федеральный закон №115 — это закон о противодействии отмыванию денег, которые получили нелегальным путем [1]. Он направлен в том числе против финансирования терроризма. То есть, действует против мошенников и иных криминальных элементов, которые могут получить средства разными незаконными путями.
Закон устанавливает за банком обязанности по идентификации клиентов и контролю за их операциями — чтобы затем, при выявлении подозрительной активности, ограничивать денежные переводы и транзакции. В ином случае банку грозит ответственность, в отдельных случаях даже уголовная против отдельных руководящих лиц. Ему необходимо четко и постоянно фиксировать каждую финансовую сделку.
Хотя 115-ФЗ касается не только банков, но и других:
-
Физлица – в том числе иностранные.
-
Юрлица и ИП.
-
Иные финансовые и кредитные организации.
-
Государственные ведомства.
-
Центральный банк.
Основания для блокировки счета по №115-ФЗ
Банк может ограничить платежи с конкретным счетом в ряде случаев, которые могут попасть под критерии, прописанные в законе.
Сомнительные операции
Владислава Тарасенко, Консультант IPN Partners, напоминает, что подозрительными транзакциями для банка кажутся те, которые могут совершаться для противозаконных целей путем их «отмыва» и легализации. В их числе могут быть:
-
Нетипичные для клиента операции. Например, крупный перевод лицу, которому ранее не отправлял средства; попытка снять крупную сумму наличных в необычное время суток и в месте.
-
Транзитные операции. Моментальное получение больших денег и их обнал.
-
Дробление платежей. Транзакции, в которых крупную сумму делят на равные части и отправляют с небольшой периодичностью, также кажутся сомнительными.
-
Операции с клиентами из зоны риска ЦБ РФ. Юридических лиц можно проверить на сайте регулятора, если участник сделки прописан с «высоким» уровнем риска — после транзакции банк может заблокировать счет [2].
-
Внесение крупной суммы наличности без объяснения причин. В таком случае банк может потребовать объяснение их происхождения.
Отдельной проблемной операцией являются сделки с контрагентами, причастными к финансированию терроризма, уточняет эксперт. После сделки счет моментально блокируется и сведения о переводе могут передать в правоохранительные органы.
Отсутствие отчетности или налоговых выплат
В отдельных случаях банк может усмотреть в операции уклонение от налогов. Обычно это происходит со счетом, который долгое время не был активен, уточняет эксперт Тарасенко. Кажется подозрительным, когда через него резко начинают проходить крупные суммы денег. Банк запросит сведения о средствах, которые внезапно там появились — и на время заморозит его. Если законное оправдание предоставлено не будет, счет заблокируют.
Ошибки бизнеса
Ошибочные операции компании также рассматриваются банками. Они внимательно изучают сведения о сделках, могут возникнуть вопросы в таких моментах, как:
-
Транзакции, которые не соответствуют кодам ОКВЭД компании.
-
Неуплата налогов.
-
Частые операции с наличными.
-
Выручка компании не сходится с данными, указанными в налоговой отчетности.
-
Работа с нежелательными и запрещенными в России организациями.
Что делать при блокировке, если счет заблокировали по №115-ФЗ
При блокировке счета по №115-ФЗ нужно выполнить ряд действий, которые призваны оспорить решение банка.
Получить уведомление от банка
Тарасенко отмечает, что после блокировки операции и счета банк уведомит клиента о решении: обоснует решение, укажет причину и сошлется на сам закон. Также он попросить прислать документы, которые подтвердят законность операции и станут основанием для снятия ограничений, и укажет порядок действий, который будет необходим.
Источник: https://www.audit-it.ru/